なおきちゃんの住宅ローン講座【固定金利へ切り替えるべきなのか？】

 

本日は　真面目に　住宅ローン講座です。

みなさんも　ご存知のように

日銀の　マイナス金利政策の　影響で

住宅ローンの　金利が　

軒並み　下がっています。

 

 

ちなみに　金利が　下がっているのは

変動金利ではなく　固定金利です。

そう　固定金利は　毎月　毎月

各金融機関が　見直しており

実際　借入する　当日の

店頭金利が　適用されます。

 

 

そんでもって

その　固定金利も　２種類あって

借入期間　全期間が　固定金利になる

全期間固定型　という商品と

固定金利の期間を　５年とか　

１０年とかに　限定した

固定金利特約型という

商品に　分かれます。

 

 

ちなみに　全期間固定だけは

新規に　借入する場合だけ　選択でき

途中で　変動金利から　固定金利へ

切り替える時は　選択できません。

なので　今現在　変動金利で

そろそろ　固定金利へ　

切り替えようか？と　悩んでいる方は　

期間限定の　固定金利特約型のみ　

選択する事が　できます。

 

 

ちなみに　その期間は　

２年・３年・５年・１０年と　分かれており

三井住友銀行さんの場合

２年固定は　２．６％

３年固定は　２．７５％

５年固定は　２．９５％

１０年固定は　３．０％

と　今現在　なっています。

 

 

ちなみに　この金利は　

あくまで　店頭金利なので

そこから　仮に　１．７％の

金利優遇を　貰えてる方が

１０年固定を　選んだ場合は

３％－１．７％＝１．３％となり

１０年間だけ　固定金利　１．３％という

史上最低の　低金利となります。

 

 

ちなみに　固定金利に　切り替える場合

将来における　変動金利の　

金利上昇の　リスクを　

回避するために　切り替えるので

２年とか　３年とかの　

短期間では　意味がなく

選ぶなら　１０年固定に　するべきです。

 

 

そして　１０年間の　期間が　終わった際

何もしなければ　自動的に　

その時の　変動金利に　戻りますが

新たに　固定金利特約型を　

再度　選ぶことも　できます。

 

 

そんじゃ　今が　変動金利から

固定金利へと　切り替える　時期なのか？

 

 

ちなみに　固定金利が　これ以上の　

低金利になることは　考えにくく

もし　変動金利が　上がった際に

固定金利に　切り替えると

確実に　今より　固定金利の

店頭金利は　上がってます。

 

 

そんじゃ　焦点になるのは

いつ　変動金利が　上がるのか？

こればかりは　誰も　わかりません。

もし　今後１０年間　変動金利が

同じ　金利のままであれば

変動金利が　得になるし

早い段階で　変動金利が　あがれば

今　史上最低の　低金利である

固定金利に　切り替えるほうが

得を　することに　なります。

 

 

大事なのは　将来の　金利上昇に

不安を　感じている方は

今　固定金利に　切り替えるべきだし

少々　金利が　上がろうが

返済することに　まだ　余裕があって

どんどん　繰り上げ返済して

元金を　減らすことが　出来る方は

今の　変動金利のままでも　

良いかも　知れません。

 

 

まぁ　わたし的には

今が　固定に　切り替える時期か？

と　聞かれれば

そうだと　思いますと　答えます。

今現在　変動金利で　借りている方

そろそろ　真剣に　考える時期が

来たと　言っていいでしょう。