なおきちゃんの住宅ローン講座【令和４年度版 疾病保証付き団信の比較】
まず 団信って いうのは
団体信用生命保険と 言い
住宅ローン 返済 期間中に
万が一 死亡したり
高度障害を 負った場合
加入した 生命保険会社から
融資先の 金融機関へ
保険金が 支払われて
ローン残高が ゼロになる
生命保険の事を 指します。
ちなみに その 保険料は
金融機関が 負担しており
団信に 加入できる事が
融資の 条件になります。
過去 ガンになったとか
ペースメーカーが 入ってるとか
重要な 告知が有る 場合は
保険会社の 審査や 判断で
加入できない事も 有り
その場合 融資は 受けれません
但し それでも 唯一
団信の 加入が 任意である
財団法人 住宅支援機構の
フラット３５を 利用すれば
融資を 受ける事も 可能です。
まずは ここまでの
説明 大丈夫ですか？
そんでもって
基本的な 団信に プラスし
ガンと 診断されたら
ローン残高が ゼロになるとか
オプションの 特約については
金融機関によって 千差万別
その 優劣を 見極めることは
とても 重要です。
まず ガン特約については
ガンと 診断された時点で
残高が ゼロになる
そうじゃなきゃ 意味有りません
残高の 半分が ゼロになるとか
一時見舞金が 支払われるとか
入院期間中に 到来する
毎月の ローン返済分を
保険金が カバーしてくれるとか
そんなんじゃ
リスク回避は 出来ません。
ガンを 患ったけれども
治療して ガンを 克服し
社会復帰して 長生きする
でも 以前みたいに ガッつり
働くことは 出来なくなり
定期的な 検査や 治療で
収入は減り 支出は 増えて
家計が 苦しい
そんな 経済的な リスクを
ローン返済が ゼロになれば
回避することが 出来る
それが ガン特約の 意義です。
ネット系の 住宅ローンで
ガン特約 無料とか 目にしますが
微妙な 保障内容が 多いので
しっかり 確認しましょう。
あと それらの 特約は
ある 年齢 以上になると
付けることが 出来ません。
ガンになる 可能性が
一般的に 高くなるからです
それは 金融機関で 異なり
４５歳までか？ ５０歳までか？
または それ以上の 年齢か？
また 加入する 年齢によって
保証内容の 異なる
２種類の ガン特約が ある
金融機関も 有ります。
まず 大事なのは
ガンと 診断されたら ゼロ
そうでなければ
特約を 付ける 意味なしです
そして 次に
３大疾病について 説明します。
ガンと 脳卒中と 心筋梗塞
それらを ３大疾病と 言います
脳卒中と 心筋梗塞については
所定の 状態に なれば
という キーワードが 重要で
どんな 状態になれば
どんな 保証が 受けれるのか？
銀行によって さまざまなので
しっかり 比較しましょう。
まず ある状態になれば
ローン残高が ゼロになる
まず それは 絶対条件です
そんじゃ どんな状態になれば
ローンが ゼロになるのか？
所定の 状態って なに？
金融機関ごと 比べてみましょう
まず 関西みらい銀行の場合は
入院が 継続して １８０日以上で
ローン残高が ゼロになります。
こんな事って ありますか？
重篤な 病気で 有っても
早期に 退院させられます
１８０日以上の 入院なんて
まず あり得ないので
あってない 保証と 思います。
三井住友銀行と りそな銀行は
保障内容は ほぼ 同じで
心筋梗塞の場合 軽度な 家事や
事務作業は 出来るが
それ以上の 活動は 制限しないと
困難な日が ６０日以上 続くと
ローン残高は ゼロ
脳梗塞の場合は 麻痺や
言語障害などの 後遺症が
６０日以上 続くと ローンは ゼロ
これって あり得ると 思いません？
入院日数でなく 後遺症が
６０日ってのも 納得です
そして 最も インパクトが有り
魅力的なのは 三菱ＵＦＪ銀行で
入院したら ローンは ゼロ
そうです 手術しなくても
入院したら ゼロなんです
これって 凄くないですか？
ほぼ 全員 当てはまるでしょ？
あと ７大疾病とか ８大疾病とか
１０の 生活習慣病とか
金融機関によって 保障する
疾病の 範囲について
多少の 違いは 有りますが
基本的には ほぼ 同じ
先ほどの 三大疾病以外に
糖尿病と 高血圧疾患
慢性腎不全と 慢性膵炎
それに 肝硬変が 対象です
それらの 多くは 入院保障で
入院中の ローン返済を
保険金が カバーしてくれる
というのが 主な 保障です。
ちなみに 生活習慣病で
ローンが ゼロになるのは
三井住友銀行の場合
１３ケ月 就業不能が 続いたら・・
そんなの まず 無理でしょ？
三菱ＵＦＪ銀行も 全く 同じで
１３か月 就業不能で ゼロ
仮に 糖尿病で
１３か月 就業不能って
それって どうよ？ です。
そして 関西みらい銀行さんは
１８０日以上 入院が 継続したら
ローン残高が ゼロ
ないない これも ない。
唯一 特徴が あるのは
りそな銀行の 団信革命で
三大疾病に 加えて
病気・ケガによる １６の状態が
保証対象に なるんだけど
交通事故や スキーで 転倒し
片足が 永久的に 麻痺になると
ローン残高が ゼロ
心臓に ペースメーカーを
恒久的に 入れることになれば
ローン残高は ゼロ
聴力を 永久的に 失うと
ローン残高は ゼロ
腕や 脚を 切断したら
ローン残高は ゼロ
どれも これも
なかなか 無いことだけど
全く 無いとは 限らないでしょ？
最後に まとめると
重要なのは 三大疾病で
ガンなど ならない事が
当然ながら 一番 大事ですが
万が一 なったときに
ローン残高が ゼロになる
その条件の ハードルが
低けりゃ 低いほど
加入する 意義が 高まります。
脳梗塞や 心筋梗塞で
入院したら ローンは ゼロ
三菱ＵＦＪ銀行さんの
７大疾病 保証付き住宅ローン
通称 ビッグセブンの 保障は
金利は ０．３％アップしますが
最も 優れてると 思います。
そんでもって
ここまで 続けてきた
住宅ローン講座も
次回 いよいよ 最終回
最近 目にすることが 増えた
保証料型と 融資手数料型
その違いを 説明します。